«Αβάστακτες» οι πιστωτικές κάρτες για το «πορτοφόλι» του Έλληνα

15/7/2018 04:39    αναλυτικα στοιχεια
"Κουμπωμένοι" απέναντι στη χρήση πιστωτικών καρτών εμφανίζονται οι Έλληνες, σύμφωνα με δημοσίευμα του "Ελεύθερου Τύπου".

Το δυσθεώρητο κόστος τους, με τα επιτόκια να "αγγίζουν" ακόμη και το 20%, σε συνδυασμό με το… κοκκίνισμα των προηγούμενων ετών, που είχαν ως συνέπεια την εκτόξευση του δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων στο καταναλωτικό χαρτοφυλάκιο σε επίπεδα άνω του 57%, αναγκάζει τους κατόχους τους να "φιλτράρουν" περισσότερο τις συναλλαγές.

Ειδικότερα, σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη του Ιδρύματος Οικονομικών και Βιομηχανικών Ερευνών (ΙΟΒΕ), την περίοδο 2014 – 2017 η εξάπλωση των πιστωτικών καρτών ήταν πολύ πιο ήπια σε σύγκριση με αυτή των χρεωστικών, σημειώνοντας σωρευτική άνοδο κατά 83% σε αριθμό συναλλαγών και κατά 38% σε αξία. Στον αντίποδα, οι συναλλαγές με χρεωστικές κάρτες δεκατριπλασιάστηκαν σε αριθμό και εννεαπλασιάστηκαν σε αξία, σημειώνοντας ρυθμούς εξάπλωσης σε μία τετραετία, οι οποίοι, με βάση το ΙΟΒΕ, είναι εντυπωσιακοί σε διεθνές επίπεδο.

Στο τέλος του 2017, ο αριθμός των πιστωτικών καρτών ανήλθε σε 2,8 εκατομμύρια, ήτοι αυξημένος κατά 7%, ενώ οι συναλλαγές "άγγιξαν" τα 96,5 εκατ. ευρώ (αύξηση κατά 22% σε σχέση με το 2016). Οπως, ωστόσο, σπεύδει να τονίσει η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ), "το μερίδιο του αριθμού των συναλλαγών που διενεργείται με πιστωτικές κάρτες βαίνει συνεχώς μειούμενο από το 2015. Συγκεκριμένα, το 2017 διαμορφώθηκε σε 13%, από 15% το 2016 και 16% το 2015".

Τα… καπέλα

Την ίδια στιγμή που το μέσο ονομαστικό επιτόκιο των προθεσμιακών καταθέσεων είναι 0,59% (στοιχεία Μαΐου), το πραγματικό κόστος των πιστωτικών καρτών ξεπερνά σε αρκετές περιπτώσεις ακόμη και το… δυσθεώρητο επίπεδο του 20%. Σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, πρόκειται για μία αναγκαστική πολιτική, δεδομένου των αυξημένων επισφαλειών που αντιμετωπίζουν με τα επίμαχα καταναλωτικά προϊόντα.

Πιο αναλυτικά, όπως προκύπτει από στοιχεία της ΤτΕ, το ύψος του επιτοκίου, αλλά και η Συνολική Ετήσια Πραγματική Επιβάρυνση (ΣΕΠΠΕ) για αγορές με πιστωτικές κάρτες είναι:

* Εθνική Τράπεζα: 15,22% – 15,50%

* Alpha Bank: 17,75% – 21,30%

* Τράπεζα Πειραιώς: 15,95% – 22,35%

* Eurobank: 17,86% – 23,37%.

Όσον αφορά στα επιτόκια για αναλήψεις μετρητών -η δυνατότητα παραμένει "παγωμένη" ελέω capital controls- αυτά κυμαίνονται, επίσης, στα παραπάνω επίπεδα. Τέλος, για τις πιστωτικές κάρτες προβλέπεται συνδρομή η οποία ξεκινά από τα 24 ευρώ, για να "αγγίξει" ακόμη και τα 30 ευρώ ετησίως. Εξαίρεση αποτελεί η Εθνική Τράπεζα, η οποία φέρεται να έχει απαλλάξει τους κατόχους πιστωτικών καρτών της από την επίμαχη χρέωση.

Οι… κόκκινες

Με ρυθμίσεις αλά καρτ, ανάλογα με το ύψος της οφειλής και το χρόνο της συνολικής καθυστέρησης, προσπαθούν οι τράπεζες να επαναφέρουν στο… πράσινο μεγάλο μέρος των "κόκκινων" πιστωτικών καρτών.

Πιο αναλυτικά, σε εκείνους, που εμφανίζουν τρίμηνη καθυστέρηση προτείνουν, μεταξύ άλλων, το "κούρεμα" του επιτοκίου, με, ταυτόχρονη μεταφορά της οφειλής σε ένα νέο δάνειο, που μπορεί να είναι είτε χωρίς είτε με εξασφάλιση. Προς επίρρωση, ο δανειολήπτης, που έχει συνολικές οφειλές 10.000 ευρώ (μέσο επιτόκιο 14,60%) και έχει κληθεί να πληρώνει μηνιαία δόση περίπου 190 ευρώ/μήνα, στην πρώτη περίπτωση θα καταβάλλει μηνιαίως 114 ευρώ για δάνειο, 12ετής διάρκειας και επιτόκιο 8,50%, ενώ στη δεύτερη περίπτωση 51 ευρώ/μήνα για εξασφαλισμένο δάνειο 25ετούς διάρκειας και επιτόκιο 3,60%.

Στους… εξαφανισμένους δανειολήπτες προτείνουν ακόμη και την οριστική διευθέτηση της οφειλής, με την καταβολή μόλις του 1/10 αυτής. "Πρόκειται για ένα "κούρεμα” της τάξεως του 90%, συμπεριλαμβανομένων των τόκων και λοιπών χρεώσεων", εξηγούν στον Ελεύθερο Τύπο τραπεζικές πηγές. Υπενθυμίζεται ότι το αμέσως προηγούμενο διάστημα οι τράπεζες απηύθυναν προσκλητήριο σε περίπου 400.000… "βαθυκόκκινους" οφειλέτες να ρυθμίσουν τα δάνειά τους (καταναλωτικά και κάρτες) πριν αυτά καταλήξουν στα funds. Η ανταπόκριση, ωστόσο, ήταν μάλλον "χλιαρή", με συνέπεια τα ιδρύματα να ανεβάσουν ρυθμούς στις πωλήσεις.

Πωλήσεις

Προσφάτως, η Τράπεζα Πειραιώς κατέληξε σε δεσμευτική συμφωνία με την APS Investments Sarl για την πώληση καταγγελμένων -μη εξασφαλισμένων- καταναλωτικών δανείων, ύψους 2,238 δισ. ευρώ (πακέτο Arctos) – το τίμημα της συναλλαγής ανήλθε σε 5% ενώ και η Εθνική Τράπεζα ολοκλήρωσε το deal με τις CarVal και Intrum για τη μεταβίβαση αντίστοιχου χαρτοφυλακίου, ύψους δύο δισ. ευρώ. Το τίμημα, μάλιστα, διαμορφώθηκε στο 6% του συνολικού ανεξόφλητου κεφαλαίου, ανεβάζοντας σημαντικά τον πήχυ. Η Alpha Bank, από την πλευρά της, προέβη σε σύναψη οριστικής συμφωνίας με τον επενδυτικό όμιλο B2Holding για την πώληση χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων και άνευ εξασφαλίσεων δανείων λιανικής, συνολικού υπολοίπου 3,7 δισ. ευρώ και συνολικού οφειλόμενου κεφαλαίου δύο δισ. ευρώ, ενώ στα σχέδια της Eurobank είναι η μεταβίβαση τον προσεχή Οκτώβριο ενός ακόμη "κόκκινου" πακέτου καταναλωτικών δανείων έως 10.000 ευρώ, χρεών από πιστωτικές κάρτες και υπεραναλήψεων μετρητών, συνολικού ύψους περίπου ενός δισ. ευρώ.



Ελεύθερος Τύπος
Επόμενο Προηγούμενο
 

Και αέριο και ρεύμα «όλα σε ένα»

Και αέριο και ρεύμα «όλα σε ένα»

01:32 12/9/2017

Τα σχέδια της εταιρείας Αερίου Θεσσαλίας-Θεσσαλονίκης...

Ποιοι δικαιούνται φοιτητικό επίδομα 1.000 ευρώ

Ποιοι δικαιούνται φοιτητικό επίδομα 1.000 ευρώ

01:29 12/9/2017

Οι όροι, ιο προϋποθέσεις και η διαδικασία

Πόσο κοστίζει η σχολική λίστα

Πόσο κοστίζει η σχολική λίστα

01:27 12/9/2017

ΤΙ ΝΑ ΠΡΟΣΕΞΟΥΝ ΟΙ ΚΑΤΝΑΛΩΤΕΣ

Το βάρος του νερού από τον τυφώνα Χάρβεϊ έκαμψε τον φλοιό της Γης!

Το βάρος του νερού από τον τυφώνα Χάρβεϊ έκαμψε τον φλοιό της Γης!

01:25 12/9/2017

Χιούστον

Αφαίρεση της «Γαλάζιας Σημαίας» από 19 ελληνικές ακτές

Αφαίρεση της «Γαλάζιας Σημαίας» από 19 ελληνικές ακτές

01:22 12/9/2017

δειτε απο ποιες

Στη Θεσσαλονίκη στις αρχές του Οκτωβρίου το θωρηκτό «Γεώργιος Αβέρωφ»

Στη Θεσσαλονίκη στις αρχές του Οκτωβρίου το θωρηκτό «Γεώργιος Αβέρωφ»

01:19 12/9/2017

ενόψει της διπλής επετείου της 26ης και 28ης Οκτωβρίου

Έρχονται αυστηρότερες ποινές για βανδαλισμούς μνημείων

Έρχονται αυστηρότερες ποινές για βανδαλισμούς μνημείων

01:17 12/9/2017

Φυλάκιση τουλάχιστον δύο ετών...

Νέες σκληρότερες κυρώσεις στη Βόρεια Κορέα από το Συμβούλιο Ασφαλείας του ΟΗΕ

Νέες σκληρότερες κυρώσεις στη Βόρεια Κορέα από το Συμβούλιο Ασφαλείας του ΟΗΕ

01:12 12/9/2017

πριν από λίγο

Εκδίδονται οι πρώτες ηλεκτρονικές κάρτες του ΟΑΣΑ

Εκδίδονται οι πρώτες ηλεκτρονικές κάρτες του ΟΑΣΑ

01:08 12/9/2017

Δόθηκε το «πράσινο φως» από την Αρχή Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα

Απειλούνται με κατασχέσεις 1.678.160 φορολογούμενοι

Απειλούνται με κατασχέσεις 1.678.160 φορολογούμενοι

01:05 12/9/2017

Έκρηξη απλήρωτων φόρων τον Ιούλιο

Κλασικά Έπιπλα