«Αβάστακτες» οι πιστωτικές κάρτες για το «πορτοφόλι» του Έλληνα

15/7/2018 04:39    αναλυτικα στοιχεια
"Κουμπωμένοι" απέναντι στη χρήση πιστωτικών καρτών εμφανίζονται οι Έλληνες, σύμφωνα με δημοσίευμα του "Ελεύθερου Τύπου".

Το δυσθεώρητο κόστος τους, με τα επιτόκια να "αγγίζουν" ακόμη και το 20%, σε συνδυασμό με το… κοκκίνισμα των προηγούμενων ετών, που είχαν ως συνέπεια την εκτόξευση του δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων στο καταναλωτικό χαρτοφυλάκιο σε επίπεδα άνω του 57%, αναγκάζει τους κατόχους τους να "φιλτράρουν" περισσότερο τις συναλλαγές.

Ειδικότερα, σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη του Ιδρύματος Οικονομικών και Βιομηχανικών Ερευνών (ΙΟΒΕ), την περίοδο 2014 – 2017 η εξάπλωση των πιστωτικών καρτών ήταν πολύ πιο ήπια σε σύγκριση με αυτή των χρεωστικών, σημειώνοντας σωρευτική άνοδο κατά 83% σε αριθμό συναλλαγών και κατά 38% σε αξία. Στον αντίποδα, οι συναλλαγές με χρεωστικές κάρτες δεκατριπλασιάστηκαν σε αριθμό και εννεαπλασιάστηκαν σε αξία, σημειώνοντας ρυθμούς εξάπλωσης σε μία τετραετία, οι οποίοι, με βάση το ΙΟΒΕ, είναι εντυπωσιακοί σε διεθνές επίπεδο.

Στο τέλος του 2017, ο αριθμός των πιστωτικών καρτών ανήλθε σε 2,8 εκατομμύρια, ήτοι αυξημένος κατά 7%, ενώ οι συναλλαγές "άγγιξαν" τα 96,5 εκατ. ευρώ (αύξηση κατά 22% σε σχέση με το 2016). Οπως, ωστόσο, σπεύδει να τονίσει η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ), "το μερίδιο του αριθμού των συναλλαγών που διενεργείται με πιστωτικές κάρτες βαίνει συνεχώς μειούμενο από το 2015. Συγκεκριμένα, το 2017 διαμορφώθηκε σε 13%, από 15% το 2016 και 16% το 2015".

Τα… καπέλα

Την ίδια στιγμή που το μέσο ονομαστικό επιτόκιο των προθεσμιακών καταθέσεων είναι 0,59% (στοιχεία Μαΐου), το πραγματικό κόστος των πιστωτικών καρτών ξεπερνά σε αρκετές περιπτώσεις ακόμη και το… δυσθεώρητο επίπεδο του 20%. Σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, πρόκειται για μία αναγκαστική πολιτική, δεδομένου των αυξημένων επισφαλειών που αντιμετωπίζουν με τα επίμαχα καταναλωτικά προϊόντα.

Πιο αναλυτικά, όπως προκύπτει από στοιχεία της ΤτΕ, το ύψος του επιτοκίου, αλλά και η Συνολική Ετήσια Πραγματική Επιβάρυνση (ΣΕΠΠΕ) για αγορές με πιστωτικές κάρτες είναι:

* Εθνική Τράπεζα: 15,22% – 15,50%

* Alpha Bank: 17,75% – 21,30%

* Τράπεζα Πειραιώς: 15,95% – 22,35%

* Eurobank: 17,86% – 23,37%.

Όσον αφορά στα επιτόκια για αναλήψεις μετρητών -η δυνατότητα παραμένει "παγωμένη" ελέω capital controls- αυτά κυμαίνονται, επίσης, στα παραπάνω επίπεδα. Τέλος, για τις πιστωτικές κάρτες προβλέπεται συνδρομή η οποία ξεκινά από τα 24 ευρώ, για να "αγγίξει" ακόμη και τα 30 ευρώ ετησίως. Εξαίρεση αποτελεί η Εθνική Τράπεζα, η οποία φέρεται να έχει απαλλάξει τους κατόχους πιστωτικών καρτών της από την επίμαχη χρέωση.

Οι… κόκκινες

Με ρυθμίσεις αλά καρτ, ανάλογα με το ύψος της οφειλής και το χρόνο της συνολικής καθυστέρησης, προσπαθούν οι τράπεζες να επαναφέρουν στο… πράσινο μεγάλο μέρος των "κόκκινων" πιστωτικών καρτών.

Πιο αναλυτικά, σε εκείνους, που εμφανίζουν τρίμηνη καθυστέρηση προτείνουν, μεταξύ άλλων, το "κούρεμα" του επιτοκίου, με, ταυτόχρονη μεταφορά της οφειλής σε ένα νέο δάνειο, που μπορεί να είναι είτε χωρίς είτε με εξασφάλιση. Προς επίρρωση, ο δανειολήπτης, που έχει συνολικές οφειλές 10.000 ευρώ (μέσο επιτόκιο 14,60%) και έχει κληθεί να πληρώνει μηνιαία δόση περίπου 190 ευρώ/μήνα, στην πρώτη περίπτωση θα καταβάλλει μηνιαίως 114 ευρώ για δάνειο, 12ετής διάρκειας και επιτόκιο 8,50%, ενώ στη δεύτερη περίπτωση 51 ευρώ/μήνα για εξασφαλισμένο δάνειο 25ετούς διάρκειας και επιτόκιο 3,60%.

Στους… εξαφανισμένους δανειολήπτες προτείνουν ακόμη και την οριστική διευθέτηση της οφειλής, με την καταβολή μόλις του 1/10 αυτής. "Πρόκειται για ένα "κούρεμα” της τάξεως του 90%, συμπεριλαμβανομένων των τόκων και λοιπών χρεώσεων", εξηγούν στον Ελεύθερο Τύπο τραπεζικές πηγές. Υπενθυμίζεται ότι το αμέσως προηγούμενο διάστημα οι τράπεζες απηύθυναν προσκλητήριο σε περίπου 400.000… "βαθυκόκκινους" οφειλέτες να ρυθμίσουν τα δάνειά τους (καταναλωτικά και κάρτες) πριν αυτά καταλήξουν στα funds. Η ανταπόκριση, ωστόσο, ήταν μάλλον "χλιαρή", με συνέπεια τα ιδρύματα να ανεβάσουν ρυθμούς στις πωλήσεις.

Πωλήσεις

Προσφάτως, η Τράπεζα Πειραιώς κατέληξε σε δεσμευτική συμφωνία με την APS Investments Sarl για την πώληση καταγγελμένων -μη εξασφαλισμένων- καταναλωτικών δανείων, ύψους 2,238 δισ. ευρώ (πακέτο Arctos) – το τίμημα της συναλλαγής ανήλθε σε 5% ενώ και η Εθνική Τράπεζα ολοκλήρωσε το deal με τις CarVal και Intrum για τη μεταβίβαση αντίστοιχου χαρτοφυλακίου, ύψους δύο δισ. ευρώ. Το τίμημα, μάλιστα, διαμορφώθηκε στο 6% του συνολικού ανεξόφλητου κεφαλαίου, ανεβάζοντας σημαντικά τον πήχυ. Η Alpha Bank, από την πλευρά της, προέβη σε σύναψη οριστικής συμφωνίας με τον επενδυτικό όμιλο B2Holding για την πώληση χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων και άνευ εξασφαλίσεων δανείων λιανικής, συνολικού υπολοίπου 3,7 δισ. ευρώ και συνολικού οφειλόμενου κεφαλαίου δύο δισ. ευρώ, ενώ στα σχέδια της Eurobank είναι η μεταβίβαση τον προσεχή Οκτώβριο ενός ακόμη "κόκκινου" πακέτου καταναλωτικών δανείων έως 10.000 ευρώ, χρεών από πιστωτικές κάρτες και υπεραναλήψεων μετρητών, συνολικού ύψους περίπου ενός δισ. ευρώ.



Ελεύθερος Τύπος
Επόμενο Προηγούμενο
 

Δήμαρχος της Χαλκιδικής διέγραψε χρέη λόγω προεκλογικών υποσχέσεων

Δήμαρχος της Χαλκιδικής διέγραψε χρέη λόγω προεκλογικών υποσχέσεων

19:56 12/9/2017

Πάνω από 220.000 ευρώ ήταν η οικονομική ζημιά

Η Πανελλήνια Ομοσπονδία Σιδηροδρομικών ανακοίνωσε 24ωρη απεργία

Η Πανελλήνια Ομοσπονδία Σιδηροδρομικών ανακοίνωσε 24ωρη απεργία

19:12 12/9/2017

από τα μεσάνυχτα της Τετάρτης

To Φεστιβάλ για τον ψηφιακό πολιτισμό re:publica στη Θεσσαλονίκη

To Φεστιβάλ για τον ψηφιακό πολιτισμό re:publica στη Θεσσαλονίκη

19:05 12/9/2017

στο Μουσείο Κινηματογράφου

Προειδοποιούν για έξαρση της ιλαράς στην Ελλάδα οι γιατροί

Προειδοποιούν για έξαρση της ιλαράς στην Ελλάδα οι γιατροί

18:47 12/9/2017

Οι συνέπειες του αντιεμβολιαστικού κινήματος

Αγνώριστος από τις πλαστικές ο Παλαιοκώστας

Αγνώριστος από τις πλαστικές ο Παλαιοκώστας

18:42 12/9/2017

ΕΛ.ΑΣ

Θεσσαλονίκη: Γιορτή Γειτονιάς στο πάρκο Κρήτης

Θεσσαλονίκη: Γιορτή Γειτονιάς στο πάρκο Κρήτης

18:33 12/9/2017

Πάρκο κι έλα!

Κ. Μακεδονία: Συντηρήσεις και καθαρισμοί φρεατίων στο οδικό δίκτυο

Κ. Μακεδονία: Συντηρήσεις και καθαρισμοί φρεατίων στο οδικό δίκτυο

18:29 12/9/2017

Διεύθυνση Τεχνικών Έργων της Περιφέρειας

«Αντίστροφη μέτρηση» για την αναπροσαρμογή των τιμών ακινήτων

«Αντίστροφη μέτρηση» για την αναπροσαρμογή των τιμών ακινήτων

18:27 12/9/2017

ΑΠΟΦΑΣΗ ΠΑΠΑΝΑΤΣΙΟΥ

Εγκαινιάστηκε το Κέντρο Ενημέρωσης και Υποστήριξης Δανειοληπτών στην Θεσσαλονίκη

Εγκαινιάστηκε το Κέντρο Ενημέρωσης και Υποστήριξης Δανειοληπτών στην Θεσσαλονίκη

18:25 12/9/2017

της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους

Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για το «Εξοικονομώ ΙΙ»

Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για το «Εξοικονομώ ΙΙ»

18:04 12/9/2017

Ο επιλέξιμος προϋπολογισμός, τα κονδύλια και οι επιλέξιμες κατοικίες

Κλασικά Έπιπλα